У свакодневној ужурбаности која је живот, припремање за нашу смрт обично није главни приоритет.
Али шта ако се тешко разболиш или неочекивано умреш? Да ли ће ваши најмилији знати шта треба радити и што је најважније где потражити важне папире за доношење одлука?
Замолили смо Рицка Коллауфа, директора пословног саветовања у БМО Привате Банк у Милваукееу, и Карен МцМиллан, сертификованог финансијског планера и саветника за портфељ при Осборне Партнерс Цапитал Манагемент из Сан Франциска, да поделе листу најважнијих докумената који ће вам бити од користи, зашто. потребни су вам и шта се дешава без њих. Ево шта су поделили:
1 Вилл
Зашто вам је потребно: Дате некоме коме верујете последњу реч о вашој медицинској нези када постанете неспособни или озбиљно повређени
Шта се догађа без тога: Државни закон наређује ко може донети медицинске одлуке у ваше име. Али ако дође до сукоба међу рођацима, битка би могла ићи на суд, каже МцМиллан.
5 Финансијска пуномоћ
Зашто вам је то потребно: Дајте некоме дозволу и овлаштења да управља вашим финансијама када то не можете учинити сами због болести или удаљености
Шта се дешава без њега: нико не може приступити вашим финансијским рачунима или плаћати рачуне у ваше име. То би могло да вас заостане у испуњавању финансијских обавеза и нагомилавању дуга, каже Коллауф.
6 Намењени кориснички рачуни
Зашто вам је потребан: Да бисте осигурали да ваши корисници могу лако поднети захтев и добити било које бенефиције које сте им оставили у име рачуна животног осигурања, пензија и ануитета
Шта се дешава без њега: преживели ће морати да прегледају сву вашу имовину да би схватили која предузећа држе ове полисе, каже Колауфф. То може одузети много времена и труда.
7 Копија брачних дозвола / декларација о разводу
Зашто вам је потребно: Пренос власништва над имовином на преживјелог супружника
Шта се догађа без тога: могло би проћи неколико седмица или више да се нареди овјерена лиценца за брак или декларација о разводу, који су истовремено критични за успостављање (или негирање) супружничких давања и права.
8 Копија најновијих савезних пријава пореза
Зашто вам је потребан: Да бисте помогли агенту да уложи порез ако сте онеспособљени или да поднесете коначну пријаву пореза након што умрете
Што се догађа без тога: порези би вам се могли поднети касно, укључујући пенале и заложно право. Ако користите рачуновођу, наведите и његове контакт податке уз ваше пореске пријаве.
9 Финансијски рачуни
Зашто вам је потребан: Да бисте идентификовали са којим банкама и другим финансијским институцијама послујете да бисте платили рачуне или дистрибуирали имовину
Што се догађа без тога: Поново ће требати детективски рад и вријеме да се досегне до дна. У међувремену, рачуни постају неплаћени, а дистрибуција имовине може се одгодити. Савет: Ако одређивање ваших банковних рачуна "преносивим на смрт" одређеним корисницима, не спречава се, рекао је Коллауф.
10 Писмо поуке / намере
Зашто вам треба: Да извршитељу дате јасна упутства о управљању / дистрибуцији имања
Шта се дешава без њега: то је бесплатно за све ваше преживеле, каже МцМиллан.
Ставке које треба укључити у писмо намјере: додјела личне имовине, жеље за бригом о кућним љубимцима, лозинке и пријаве на интернетске рачуне, гдје можете пронаћи наслове, дјела и остале папире, контакт податке и имена свог адвоката, рачуновође и других професионалаца, сеф и кључну локацију, број социјалног осигурања, извод из матичне књиге рођених за вас и малолетну децу и остале кључне папире.
Зашто вам је потребан: Да бисте разјаснили какву (ако постоји) меморијалну службу желите и да ли желите сахрану или кремацију
Шта се дешава без њега: то није правни документ, али он знатно олакшава живот ваших најмилијих када сат откуцава и треба брзо доносити одлуке, каже МцМиллан. Ако сте претходно купили земљиште за укоп, кремацију или услуге, желели бисте да оставите копију иза себе на месту где ће је вољени људи лако пронаћи, додаје она.
12 План сукцесије пословања
Зашто вам је то потребно: Да бисте представили шта би се требало десити вашем послу и ко би требало да има контролу ако умрете или постанете неспособни
Шта се догађа без тога: Ваше пословање (и ваши запосленици) могу финансијски патити и на то би могло утицати пословање. У идеалном случају, ваше предузеће треба да има своје животно поверење, одвојено од личног поверења, са посебним повереником именованим да неометано функционише, саветује Коллауф.
Документи који треба да се укључе у вашу пословну датотеку: потврде о власништву, дозволе за рад, власничка права или акти о некретнинама, уговори, залихе / инвестиције, оснивачки акти, подзаконски акти и планови за ванредне ситуације итд.
